PRESTATIONS GESTION DE PATRIMOINE
RETRAITE
Quel sujet très actuel !
La majorité des français s’inquiètent sur leur retraite
et comprennent de plus en plus l’enjeu de la préparer dès son plus jeune âge ! Alors, comment faire ?
Il est vrai que le système est complexe… à travers nos différents régimes de retraite (42 à ce jour), les complémentaires et enfin les capitalisations.
Nous pouvons être à vos côtés !
RETRAITE
STRATEGIE
- Quelle a été votre carrière professionnelle ?
- Avez-vous été salarié du privé tout au long de votre parcours ?
- Avez-vous été indépendant ?
- Il est primordial de reconstituer sa carrière pour mieux définir le montant de votre future retraite et voir les solutions à mettre en place dans le cas où celle-ci serait insuffisante !
1. Bilan Patrimonial
Se situer par rapport à votre revenu actuel, le montant évalué de votre future retraite afin de voir si vous avez besoin ou non d’un complément de revenu une fois celle-ci déclenchée.
2. Définition des objectifs
Vous jugez que celle-ci sera insuffisante ? De combien manquerez-vous mensuellement ? Voilà ce que nous devons définir ensemble afin de trouver les solutions retraites les plus optimales à mettre en place.
3. Suivi
Evaluer les solutions dans le temps ! Mettre en place des solutions est essentiel, mais les suivre et savoir les adapter en fonction de vos changements de vie est encore plus important. C’est ce à quoi notre cabinet s’engage à vos côtés !
conseils INFLUENCE PATRIMOINE
ETUDES DE CAS
RETRAITE
CAS N°1
> PROBLEMATIQUE
Mr X a souscrit un contrat PERP à ses 35 ans. Il a dans un premier temps réalisé un versement unique de 30 000€ puis a alimenté son contrat par des versement réguliers de 300€ par mois.
> SOLUTION
L’effort d’épargne jusqu’à la date de l’année 2049 sera de 89 115€. Il aura économisé au titre de son impôt sur le revenu plus de 41 130€. A terme, avec un rendement annualisé de 4.5%, il aura sur son contrat 316 611€ où il pourra récupérer 20% sous forme de capital, soit 53 285€ (nette de toute fiscalité) et obtenir une rente annuelle de 5 555€, revalorisé chaque année de 1.5%. Si on prend en compte, le capital récupéré et auquel on ajoute la rente annuelle, il suffira de seulement 7 années à Mr X pour retrouver l’effort d’épargne (à savoir les 89 115€ réellement sorti de sa « poche ») . Il sera par la suite « gagnant », tout en précisant ici que Mr X a de plus souscrit à une option de pension de réversion envers son épouse à hauteur de 100% (du même âge). Par conséquent, il est assuré de cette rente revalorisée pour lui et son épouse jusqu’à ce que chacun d’entre eux ferme les yeux.
CAS N°2
> PROBLEMATIQUE
Mr X a souscrit un contrat d’assurance vie en 2013 pour un montant net de droits d’entrées de 62 864.87€. En 2019, son contrat a une valorisation de 101 002€… Aujourd’hui, il souhaite obtenir un complément de revenu pour augmenter sa retraite.
> SOLUTION
Via un contrat d’assurance vie proposé au sein du cabinet, nous pouvons lui assurer un rendement de 5% sur sa valeur de rachat soit un peu plus de 5 000€ de revenu complémentaire tout en préservant la disponibilité de son épargne « au cas où ». Le capital n’étant pas aliéné ! En cas de décès de Mr X, la valeur de rachat du contrat reviendra toujours aux bénéficiaires désignés sur celui-ci. Enfin, par une option de prévoyance incluse dans le contrat et uniquement « actionné » au moment souhaité par Mr X, l’assureur lui garantit ce revenu à vie même si le capital dans sa globalité venait à disparaître. Cela rassure Mr X qui est certain de conserver ce montant-là.
Voilà, des exemples de solutions concrètes qui accompagnent nos clients ! N’hésitez pas à nous solliciter !
TEMOIGNAGE Client influence patrimoine
« Une très bonne étude de la situation professionnelle et personnelle. Une bonne écoute des projets, des préoccupations et des objectifs. Des conseils pertinents et une stratégie sur le long terme. Et en plus ils sont sympathiques.
Je vous les recommande chaudement. » Jérémy
