PRESTATIONS GESTION DE PATRIMOINE
PROFESSIONNELS
C’est certainement vous qui avez le plus besoin d’être accompagné et guidé tellement la frontière entre votre vie privée et professionnelle est fine. Vous êtes accompagné déjà, pour la plupart, par un expert-comptable. Cependant, aujourd’hui, avoir la force d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant en + de son expert-comptable est une véritable synergie pour la force et la valeur ajoutée que celui-ci peut vous apporter !
DEFISCALITE
STRATEGIE
En tant que chef d’entreprise et/ou profession libérale, beaucoup d’options s’offrent à vous et vous permettent d’optimiser au mieux votre fiscalité, votre prévoyance et voir même votre retraite !
Tout dépendra de vous car vous êtes seul maître à bord !
Nous sommes là pour vous accompagner au mieux de vos intérêts !
1. COnstat
Votre situation : quel est votre statut actuel ? Le choix de la personne morale ou non pour laquelle vous avez opté ? Optimisez-vous suffisamment toutes les palettes possibles qui s’offrent à vous ? Etes-vous soumis à l’impôt sur le revenu ? à l’impôt sur les sociétés ?… Autant de questions qui doivent être posées !
2. EVALUATION
Une fois le constat établi, il nous faut définir précisément vos objectifs. Ainsi, nous serons à même de répondre au mieux aux besoins que vous avez. Que ce soit de la construction patrimoniale, de l’optimisation de votre fiscalité et/ou de la préparation à votre retraite, nous évaluerons les solutions les plus pertinentes adaptées à votre profil et qui vous permettront de répondre aux objectifs que vous vous êtes fixés.
3. ACCOMPAGNEMENT
Car, mettre en place les solutions est important, les suivre l’est encore plus… Voilà notre réponse. Un suivi régulier, dans le temps, avec des comptes rendus de mission et une adaptation constante à votre situation.
4. evolution
De plus, les lois de finance faisant constamment évoluer la fiscalité, les règles, nous vous tiendrons au courant des possibilités qui vous sont offertes et celles éventuellement que nous devrons remettre en question.
conseils INFLUENCE PATRIMOINE
Etude de cas
PROFESSIONNELS
> PROBLEMATIQUE
Mr X était depuis plusieurs années exploitant individuel de son fonds de commerce. Sa femme était conjoint collaborateur. Lors de son « entrée en relation » au sein du cabinet, nous avons tout de suite pointé du doigt cette incohérence pour plusieurs raisons : le bénéfice imposable était le résultat de l’entreprise soumis à l’impôt sur le revenu sans profiter de l’abattement des 10%. Mr X était dans la tranche marginale d’imposition à 41% et donc souffrait d’une fiscalité confiscatoire, et surtout il préparait, lui et sa femme, une retraite qui n’allait pas être pleinement satisfaisante !
> SOLUTION
Nous l’avons donc conseillé sur plusieurs montages afin d’optimiser au mieux son argent : une meilleure maîtrise de sa rémunération. Nous l’avons donc conseillé, avec l’aide de son expert-comptable, à opter pour une structure sous forme de société. Le fait d’opter pour ce nouveau statut de gérance lui permet de bénéficier d’une fiscalité moins lourde, mieux maîtrisée. Il est ainsi passé d’une fiscalité de 19 200€ d’impôt sur le revenu à 8 150€.
NB : Pour rappel, l’impôt sur les sociétés s’élève pour la plupart des TPE/PME à 15% du résultat (sur les premiers 38 120€ pour les sociétés dont le CA est inférieur à 7.63 millions d’€, l’impôt passe à 28% pour la tranche supérieure à 38 120€ jusqu’à 500 000€, et seulement 31% au-delà).
- Il a revendu à sa nouvelle société (dont il reste gérant) son fonds de commerce et ainsi à pu bénéficier d’une rentrée d’argent à titre privée qu’il a par la suite placée. Nous avons réussi à lui trouver un financement avec un taux de 0.7% sur 12 ans, quand dans le même temps, son épargne placée lui a rapporté un rendement de 6% jusqu’à présent.
- Enfin, nous avons pu optimiser sa rémunération également à travers le PEE/PERCO. En effet, son épouse étant salariée de la structure, nous avons conseillé d’ouvrir un PEE/PERCO dans laquelle il verserait chacun 1 080€ à titre privée. Ce montant bénéficierait alors de l’abondement au sein de ces dispositifs et ne serait pas soumis à l’impôt sur le revenu, et ne subirait que 9.10% de charges sociales. De plus, étant considéré comme une « charge » au sein de la société, cela permettait de « défiscaliser » au sein de la société !
Le conseil est une valeur… Nous pouvons vous l’apporter !
DEFISCALISATION
NOS DOMAINES D’INTERVENTIONS
PEE/PERCO
I.F.C (Indemnité de fin de carrière)
I.L (Indemnité de licenciement)
Choix du statut juridique du dirigeant
Madelin
Prévoyance / Complémentaire santé….
